Asoperações das cooperativas de crédito estão cada vez mais semelhantes às dosbancos de varejo e cada vez mais distantes do crédito rural que as originou. Osdois bancos cooperativos do país, detidos por grupos de cooperativas, têm hojeum tamanho que se compara a bancos médios e os situa entre as 20 maiores instituiçõesfinanceiras do país.
OBanco Cooperativo Sicredi finalizou 2013 com ativos totais de R$ 23,812bilhões, enquanto o Bancoob terminou o ano com R$ 18,112 bilhões. Com basenesse critério, o tamanho desses dois bancos se aproxima, por exemplo, debancos médios como o Pan e o ABC Brasil, que tinham em dezembro ativos totaisde R$ 21,725 bilhões e R$ 17,267 bilhões, respectivamente.
Naavaliação de dirigente do Bancoob, a expansão nos últimos anos acompanha ocrescimento das cooperativas de crédito e se sustenta, principalmente, pelatimidez da política de crédito dos bancos privados, que modificaram acomposição de suas carteiras nos últimos anos e cederam espaço para ascooperativas.
"Ascooperativas não fecharam as carteiras em momento nenhum e mantiveram o ritmodas operações de crédito nesse período e, por isso, ganharam marketshare", afirma o diretor-presidente do Bancoob, Marco Aurelio Borges deAlmada Abreu. Ao buscarem crédito nas cooperativas, os cooperados acabam tambémpor trazer toda a sua movimentação bancária para as instituições, o que tambémexplica o aumento dos depósitos.
Nocaso do Bancoob, entre 2009 e 2013, os depósitos subiram 284% de R$ 3,552bilhões para R$ 13,657 bilhões, enquanto as operações de crédito caminharam deR$ 2,408 bilhões para R$ 6,688 bilhões, uma expansão de 178%. O saldo de ativosevoluiu 166% nesse intervalo.
Parao Banco Cooperativo Sicredi, além do crescimento das cooperativas filiadas aoSicredi, a expansão do banco se dá por conta da ampliação do portfólio deprodutos e serviços, revisão de processos, redução de custos, ganhos deeficiência e gestão de risco.
Osdepósitos do Banco Cooperativo Sicredi tiveram expansão de 126% entre 2009 e2013, saltando de R$ 4,784 bilhões para R$ 10,812 bilhões, enquanto asoperações de crédito saltaram 198,2% de R$ 3,659 bilhões para R$ 10,912bilhões. Os ativos, por suas vez, cresceram 161,8%.
Osdois bancos são detidos pelos dois maiores sistemas de cooperativas, o Sicredie o Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob). Os sistemas tambémmostraram crescimento no mesmo período e oferecem hoje serviços que são muitosemelhantes aos ofertados pelos bancos de varejo, incluindo serviços online,cartões de crédito e débito, fundos de investimento, depósitos a prazo,poupança, caixa eletrônico, seguros, previdência, etc.
Nessecontexto, os bancos cooperativos têm papel fundamental pois servem deinstrumento para que as cooperativas acessem o mercado financeiro, buscando,por exemplo, recursos de terceiros para financiar as demandas dos cooperados,incluindo repasses do BNDES, linhas para a atividade rural, financiamento noexterior etc.
Osbancos cooperativos surgiram após a extinção do Banco Nacional de CréditoCooperativo (BNCC), que, na década de 90, era o banco responsável pelasoperações das cooperativas de crédito. Em 1997, uma resolução do Banco Centralgarantiu a criação de bancos cooperativos, que poderiam atuar sob o controle decooperativas centrais de crédito e deviam deter, pelo menos, 51% de suas açõescom direito a voto.
Comesses bancos na retaguarda, Sicredi e Sicoob investem na ampliação de seus serviços.Para o segundo semestre, o Sicoob, junto com o Bancoob, vai investir na ofertade uma carteira de financiamento imobiliário e em fundos de investimento devarejo. "Estamos na fase de preparação operacional dessasplataformas", disse o diretor presidente do Bancoob, explicando, porém,que a entrada em crédito imobiliário deve ser modesta ao longo de 2014.
Paraeste ano, porém, quando se fala em novos negócios, a grande expectativa para oBancoob está no chamado negócio de adquirência, de captura das transações comcartões de crédito e débito. Em janeiro, o banco anunciou uma parceria com aprocessadora First Data. Juntas, as duas empresas esperam ter entre 5% a 10% domercado brasileiro de pagamentos eletrônicos até o fim de 2018. O banco aindaestá estruturando a operação com a parceira, mas espera um promissor segundosemestre. "Imagino que vamos ter um ritmo de crescimento maior com essesnegócios porque temos duas frentes de venda, a nossa e a da First Data",destacou.
OSicredi também está investindo no financiamento imobiliário. Odiretor-executivo de produtos e negócios do Banco Cooperativo Sicredi, EdsonNassar, explica que o investimento nessa linha faz parte da estratégia dascooperativas de oferecer um portfólio de serviços completo aos cooperados.
"Nãoserá o nosso carro-chefe no momento, mas o crédito imobiliário será um produtocomplementar à grade de serviços e produtos que oferecemos", afirmou. Eleconta que nos últimos cinco anos o Sicredi e o banco investiram em tecnologia,incluindo novas plataformas e canais transacionais para garantir que oscooperados tivessem acesso a novos serviços.
Aexpansão do portfólio de serviços é também uma forma de atender à mudança daatuação das cooperativas, que não estão mais concentradas apenas no meio rural.Até 1992, a regulamentação que as regia limitava suas operações ao setoragropecuário. Hoje, apesar do crédito rural ainda ser foco, as cooperativasampliaram o atendimento. "Não diminuiremos o nosso crescimento no meiorural, mas para atender o público urbano é necessário ter novos produtos nacarteira", diz o presidente-executivo do Sicredi, Ademar Schardong.
Hojeo Bancoob atende as 521 cooperativas do sistema Sicoob, que tem 2.178 agênciase 2,7 milhões de cooperados. As cooperativas do sistema estão presentes emtodos os estados, com exceção de Sergipe, Ceará e Roraima.
OBanco Cooperativo Sicredi sustenta as operações do Sicredi, que tem 100cooperativas de crédito, 1.258 pontos de atendimento e 2,5 milhões deassociados. As cooperativas do sistema estão no Rio Grande do Sul, SantaCatarina, Paraná, São Paulo, Rio de Janeiro, Mato Grosso do Sul, Mato Grosso,Tocantins, Pará, Rondônia e Goiás. (Fonte: Valor Econômico)


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